O cartão de crédito consolidou seu papel como a principal modalidade de crédito utilizada pelos brasileiros e, cada vez mais, como uma ferramenta de gestão do orçamento e administração do orçamento doméstico. É o que mostra a primeira edição do novo Mapa de Crédito da Serasa: 63% da população afirma ter utilizado essa modalidade nos últimos 12 meses, o maior índice entre todas as linhas de crédito avaliadas.
Mais do que liderar o acesso ao crédito, o cartão também se destaca pela forma como é utilizado. Segundo o levantamento, 30% dos consumidores recorrem à modalidade para cobrir despesas diárias, enquanto 29% a utilizam para realizar compras específicas e 18% para lidar com despesas emergenciais de saúde. “Esse comportamento indica que, para muitos brasileiros, o cartão deixou de ser apenas uma alternativa para compras parceladas e passou a integrar o planejamento financeiro cotidiano”, afirma Camila Martins, gerente de Crédito da Serasa.
Entre os fatores que explicam a preferência pela modalidade é a possibilidade de parcelar compras de forma compatível com o orçamento, apontada por 41% dos entrevistados. Em seguida, aparecem a facilidade de acesso (37%) e a disponibilidade de limite pré-aprovado (30%), fatores que ajudam a explicar a ampla presença do cartão na rotina financeira dos brasileiros.
Diferentes tipos de créditos, diferentes finalidades
Comparando as três principais modalidades de crédito, o levantamento evidencia que os consumidores tendem a escolher diferentes produtos conforme sua necessidade financeira. Enquanto o cartão de crédito aparece mais associado às despesas correntes, o empréstimo pessoal e o crédito consignado são utilizados, principalmente, para reorganizar as finanças. Entre os usuários dessas modalidades, pagar dívidas ou contas atrasadas (34% e 20%, respectivamente) e organizar a vida financeira (22% e 35%) concentram as principais motivações, seguidas pela necessidade de obter um respiro no orçamento (15% em ambas).
“Os dados mostram que cada modalidade de crédito atende a uma necessidade diferente. Antes de contratar qualquer uma delas, é preciso entender qual é a mais adequada para seu objetivo, avaliar os custos envolvidos e, principalmente, como esse compromisso vai impactar o orçamento nos próximos meses. Essa análise é essencial para que o crédito seja um aliado da organização financeira, e não um fator de endividamento”, analisa Camila.
Cenário de crédito no Brasil
Os resultados da pesquisa refletem um mercado de crédito cada vez mais presente na vida dos brasileiros. Dados do Cadastro Positivo mostram que 68% dos adultos utilizam ao menos uma modalidade de crédito — o equivalente a 119 milhões de pessoas dentro de uma base de 175 milhões de brasileiros ativos na Receita Federal. Em média, cada consumidor possui 2,2 modalidades de crédito ativas, evidenciando um mercado cada vez mais diversificado.
Região Sul
Conforme a pesquisa, 18.4 milhões de consumidores da Região Sul possuem cartão de crédito ativo. Na sequência aparecem o empréstimo pessoal, com 9.4 milhões de usuários, e o crédito consignado, com 3.6 milhões. Os financiamentos de veículos e imobiliário reúnem 2.6 milhão e 2.1milhão de consumidores, respectivamente.
Entre os usuários de cartão de crédito na Região, 40,6% possuem Serasa Score classificado como bom e outros 26,1% estão na faixa excelente. Já entre os consumidores que utilizam empréstimo pessoal, 49,6% possuem alguma restrição ativa no CPF, maior percentual entre as principais modalidades de crédito da região. No crédito consignado, esse índice é de 48,1%, enquanto no cartão de crédito é de 45,2%.
O levantamento também revela diferenças no perfil dos consumidores conforme a modalidade utilizada. No cartão de crédito, as mulheres representam a maioria dos usuários, com 55,2%. Entre os financiamentos de veículos, os homens concentram 54,7% dos contratos. No financiamento imobiliário, a distribuição é de 52,4% para homens e 47,6% mulheres.
Desde 2017, a Serasa oferece em seu ecossistema financeiro um marketplace de crédito completo, que conecta consumidores a instituições parceiras em seu aplicativo e site. Ao todo, são mais de 45 modalidades disponíveis, entre empréstimo pessoal, empréstimo com garantia, empréstimo consignado, cartão de crédito, conta digital, consórcio e mais. Com mais de 30 milhões de usuários únicos nos últimos meses, o serviço já contabiliza mais de 173 milhões de pedidos em cartões, 110 milhões de solicitações de empréstimo e R$3,7 bilhões em crédito liberado.
Para acessar o Mapa de Crédito da Serasa completo, acesse: https://www.serasa.com.br/credito/mapa-de-credito/
